Baufinanzierung: Vergleichen und günstige Kredite finden

Noch sind Hypothekenkredite verhältnismäßig günstig zu haben: Während zehnjährige Kredite in den vergangenen 20 Jahren durchschnittlich rund 5,95 Prozent gekostet haben, sind sie derzeit für knapp vier Prozent (3,93%) erhältlich. Noch im vergangenen Jahrzehnt lag der Preis für zehnjährige Kredite bei durchschnittlich 4,67 Prozent. Nach der letzten Leitzinserhöhung durch die EZB war der Zinssatz für zehnjährige Hypotheken kurz auf 4,27 Prozent gestiegen, die Griechenland-Krise hat dann aber wieder für ein Sinken gesorgt. Jetzt kündigt sich aber eine weitere Anhebung des Leitzinses an – da ist wieder mit einer Verteuerung der Hypothekenkredite zu rechnen. Finanzierungsentscheidungen sollten daher nicht auf die lange Bank geschoben werden.

Zur Zeit sind nicht nur zehnjährige Darlehen günstig: Auch 15-jährige Darlehen sind regional für 4,10 Prozent und bundesweit für 4,17 Prozent zu haben – gesetzt den Fall, dass der Kreditnehmer die Hälfte des Objektwertes mit eigenem Geld finanzieren kann. Eine kleine Zahl von Anbietern gewährt sogar eine Zinssicherheit von 20 Jahren zu einem Effektivzins ab 4,24 Prozent. Lange Zinsbindungen für die Baufinanzierung sind in einem Zinstief fast schon Pflicht. Der große Vorteil: Bei diesen langen Sollzinsbindungen kann der Kreditnehmer bereits nach zehn Jahren durch Vollauszahlung des Darlehens mit sechsmonatiger Kündigungsfrist ganz oder teilweise kündigen. Der Zeitpunkt der Kündigung kann dabei frei gewählt werden, sodass in der Finanzierungszeit die Hochzinsphasen aktiv umgangen werden können, indem der Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung geschickt gewählt wird.

Klar ist: Der Vergleich zahlt sich aus! Wer eine Immobilie kaufen möchte oder eine Anschlussfinanzierung benötigt sollte unbedingt genau vergleichen. Die Konditionen der Institute unterscheiden sich weiterhin gewaltig: Die Spanne liegt bei 15-jährigen Darlehen bei rund einem Prozentpunkt. Dieser zunächst klein erscheinende Unterschied summiert sich über die Jahre. Bei einer Baufinanzierung über 200 000 Euro fallen damit beim teuersten Anbieter rund 35 000 Euro mehr an als beim günstigsten. Bereits ein Unterschied von 0,1 Prozent kann 200 Euro im Jahr sparen – in 15 Jahren macht die Ersparnis dann immerhin 3 700 Euro aus.

Bei der Vielzahl an Finanzierungsangeboten, die der Markt zu bieten hat, ist der Vergleich gar nicht so leicht. Hier bieten sich entsprechende Internetportale an. Zum Beispiel auf vergleich.de werden über 500 Anbieter automatisch verglichen. Auch kredit-magazin.com hat eine Suchmaschine, die verschiedene Baukreditgeber miteinander vergleicht und je nach Sollzinsbindung, Objektwert, Darlehen und anfänglicher Tilgung den besten Anbieter. Ein weiteres Internetportal zum Vergleich von Baukrediten ist baufinanzierung-vergleich24.de. Die Bedienung ist einfach und die kleine Mühe zahlt sich hinterher in barem Geld aus.