Die Schufa: Bei negativen Einträgen nicht kreditwürdig

Besonders jungen Menschen werden derzeit oftmals Kredite verweigert, weil sie aufgrund offener Handyrechnungen einen negativen Schufa-Eintrag haben. Doch was genau ist eigentlich die Schufa und wieso kennt sie die persönlichen Finanzverhältnisse so genau? Die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung" ist eine Art Vermittlerin zwischen Kreditgebern und –nehmern. Grundsätzlich soll sie eine schnelle Geschäftsabwicklung im Interesse aller Beteiligten ermöglichen. Deshalb sammelt sie fast alle Daten, die für einen potenziellen Geldgeber wie die Bank von Interesse sein könnte. Mittlerweile wertet die Schufa die Bonitäts-Daten von mehr als 60 Millionen Deutschen aus. Ziel ist es, die Vertragspartner vor Kreditausfällen zu schützen. Zu den Partnern der Schufa gehören beispielsweise Banken, Sparkassen, Versicherungen, Versandhäuser oder Kreditkartengesellschaften. Sie sind für die Schufa gleichzeitig Informationslieferanten und -abnehmer.

Die Liste dessen, was die Schufa weiß, ist unglaublich lang: Sie kennt Name, Geburtsdatum, aktuelle und ehemalige Anschriften, Girokonten, Kreditkarten, Kredit- oder Leasingverträge mit Betrag und Laufzeit, Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen, eidesstattliche Versicherungen, Insolvenzverfahren etc. Nicht erfasst werden lediglich Angaben über den Arbeitgeber, das Einkommen, Guthaben, Depotwerte oder sonstige Vermögensverhältnisse. Kritisiert wird die Schufa vor allem deswegen, weil sie oft inaktuelle Daten speichert, also z.B. Daten von Krediten, die bereits längst getilgt sind, oft aber noch als offener Posten gespeichert sind. Dies ist allerdings überwiegend auf das Verschulden der Banken zurückzuführen, die vergessen, der Schufa zu melden, wenn ein Kredit getilgt ist.

Wichtig zu wissen ist auf jeden Fall, dass ein negativer Eintrag wie eine Kreditkartenkündigung oder eine offene Handyrechnung erst drei Jahre nach dem Erledigungsdatum gelöscht werden. Daher kann es passieren, dass ein Kredit verweigert wird, obwohl die vermeintlich offene "Schuld" längst beglichen ist. In einem solchen Fall hat der Verbraucher zwei Möglichkeiten: Er kann sich an die Verbraucherservicestelle der Schufa wenden, falls er einen Eintrag abklären möchte. Seit Januar 2007 besteht die Möglichkeit, Forderungen unter 1.000 Euro sofort wieder aus dem Datenbestand löschen zu lassen, wenn gewisse Bedingungen erfüllt sind. Zweite Möglichkeit ist ein Kredit ohne Schufa, der jedoch verständlicherweise an sehr strenge Richtlinien geknüpft, da ja keine Schufa-Auskunft eingeholt wird.

Quellen: financescout24.de, kredit1a.de
Foto: Tim Lehmann (Flickr)